انطلق بثقة.. أفضل 5 استثمارات للمبتدئين في 2025
مع تزايد الخيارات الاستثمارية المتاحة اليوم، قد يشعر المبتدئون بالحيرة حول كيفية البدء وبأي استثمارات يمكن تحقيق أفضل عائد بأقل مجهود ومخاطرة. لكن الخبر السار أن هناك أدوات واستراتيجيات مبسطة تساعد على بناء الثروة خطوة بخطوة، حتى للمستثمرين الجدد. في ما يلي خمسة خيارات استثمارية مناسبة للمبتدئين في 2025، تجمع بين سهولة الاستخدام والأمان والعائد المحتمل، وفقاً لخدمة “نيرد ووليت” (Nerd Wallet).
1– المستشارون الآليون الرقميون (Robo-advisors)
ربما تكون هنا على هذه الصفحة لتأدية واجبك، إذا جاز التعبير. أنت تعرف أنه من المفترض أن تستثمر، وقد تمكنت من توفير بعض المال للقيام بذلك، لكنك في الحقيقة تود الابتعاد عن الموضوع تماماً. هناك أخبار جيدة: يمكنك إلى حد كبير القيام بذلك، بفضل ما يُعرف بـ”المستشار الآلي للاستثمار”. هذه الخدمات تدير استثماراتك نيابة عنك باستخدام خوارزميات حاسوبية. وبفضل تكاليف التشغيل المنخفضة، تفرض رسوماً منخفضة مقارنة بمديري الاستثمار البشريين. عادة ما يكلف المستشار الآلي نسبة تتراوح بين 0.25% و0.50% من رصيد حسابك سنوياً، ويتيح العديد منها فتح حساب بدون حد أدنى.
إنها طريقة رائعة للمبتدئين للبدء في الاستثمار لأنها غالباً ما تتطلب أموالاً قليلة، وتقوم بمعظم العمل نيابة عنك. هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك متابعة حسابك، فلا تريد أن تكون غير مبالٍ تماماً، لكن المستشار الآلي سيتولى الجزء الأكبر من الجهد. وإذا كنت مهتماً بتعلم كيفية الاستثمار، لكنك بحاجة إلى بعض المساعدة لتكتسب الخبرة بسرعة، يمكن للمستشارين الآليين مساعدتك أيضاً. من المفيد رؤية كيفية بناء الخدمة لمحفظة استثمارية وما هي الاستثمارات المستخدمة. بعض الخدمات تقدم أيضاً محتوى تعليمياً وأدوات مساعدة، وبعضها يتيح لك تخصيص محفظتك بدرجة معينة إذا رغبت في تجربة بعض الأمور المستقبلية.
2- تطبيقات الاستثمار (Investment apps)
تستهدف العديد من تطبيقات الاستثمار المستثمرين المبتدئين. أحد هذه التطبيقات هو Acorns، الذي يقوم بتقريب مشترياتك على بطاقات الخصم أو الائتمان المرتبطة ويستثمر الفرق في محفظة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). من هذه الناحية، يعمل التطبيق مثل المستشار الآلي للاستثمار، حيث يدير هذه المحفظة نيابة عنك. لا يوجد حد أدنى لفتح حساب في Acorns، وسيبدأ التطبيق بالاستثمار لك بمجرد أن تجمع ما لا يقل عن 5 دولارات من المبالغ المستديرة.
يمكنك أيضاً إجراء إيداعات جماعية. خيار تطبيق آخر هو Stash، الذي يساعد المستثمرين المبتدئين على تعلم كيفية بناء محافظهم الخاصة من الصناديق المتداولة في البورصة والأسهم الفردية. كما يقدم Stash أيضا محفظة مُدارة.
3- صناديق الاستثمار المستهدف (Target-date mutual funds)
هذه تشبه إلى حد كبير المستشار الآلي للاستثمار في السابق، لكنها لا تزال مستخدمة على نطاق واسع وشديدة الشعبية. الصناديق المشتركة ذات التاريخ المستهدف هي استثمارات للتقاعد تُعدل ممتلكاتها بناء على الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد. دعونا نرجع خطوة لشرح ما هو الصندوق المشترك: هو ببساطة سلة من الاستثمارات. يقوم المستثمرون بشراء حصة في الصندوق، وبذلك يستثمرون في جميع ممتلكات الصندوق من خلال عملية واحدة.
عادة ما يختار مدير محترف كيفية استثمار أموال الصندوق، لكن سيكون هناك نوع من الموضوع العام أو الاستراتيجية العامة. على سبيل المثال، صندوق مشترك للأسهم الأميركية سيستثمر في الأسهم الأميركية (تسمى أيضاً الأسهم أو الأوراق المالية). وغالباً ما يحتوي الصندوق المشترك ذو التاريخ المستهدف على مزيج من الأسهم والسندات. إذا كنت تخطط للتقاعد بعد حوالي 30 سنة، يمكنك اختيار صندوق تاريخ مستهدف باسم 2050 أو 2055. سيحتوي هذا الصندوق في البداية على معظم أموالك في الأسهم لأن تاريخ التقاعد بعيد، وعوائد الأسهم تميل لأن تكون أعلى على المدى الطويل. ومع مرور الوقت، سيقوم الصندوق بتحويل جزء من أموالك تدريجياً نحو السندات. وهذا يتبع الإرشاد العام القائل بأنك تريد تقليل المخاطر تدريجياً مع اقترابك من التقاعد.
4- استثمارات صناديق المؤشرات (Index funds)
تشبه صناديق المؤشرات صناديق الاستثمار المشتركة، فهي تعمل تلقائياً. فبدلاً من توظيف مدير استثمار محترف لبناء استثمارات الصندوق وصيانتها، تتبع صناديق المؤشرات مؤشر السوق. ومؤشر السوق هو مجموعة من الاستثمارات التي تمثل جزءاً من السوق. على سبيل المثال، مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو مؤشر سوقي يضم أسهم ما يقرب من 500 من أكبر الشركات في الولايات المتحدة. يهدف صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 إلى محاكاة أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500، بشراء أسهم ذلك المؤشر.
وتميل صناديق المؤشرات إلى تحمل نسب مصاريف أقل (رسوم تُفرض بناء على المبلغ المستثمر) مقارنة بصناديق استثمارات مشتركة. ويرجع ذلك إلى أن صناديق المؤشرات تتبع نهجاً سلبياً في الاستثمار من خلال تتبع مؤشر بدلاً من الاستعانة بمدير استثمار محترف. لكن، كما هو الحال في صناديق الاستثمار المشتركة، يشتري المستثمرون في صناديق المؤشرات جزءاً كبيراً من السوق في صفقة واحدة. وقد يكون لصناديق المؤشرات متطلبات استثمار دنيا، والتي قد تصل في بعض الأحيان إلى بضعة آلاف من الدولارات. لكن بعض شركات الوساطة، بما في ذلك فيديليتي وتشارلز شواب، تقدم مجموعة مختارة من صناديق المؤشرات بدون حد أدنى. هذا يعني أنه يمكنك البدء بالاستثمار في صندوق مؤشرات بأقل من 100 دولار.
5- صناديق الاستثمار المتداولة (Exchange-traded funds)
تعمل صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) بنفس طريقة عمل صناديق المؤشرات: فهي عادة ما تتبع مؤشر السوق وتعتمد نهجاً استثمارياً سلبياً. كما أن رسومها عادة أقل من رسوم صناديق الاستثمار المشتركة. وكما هو الحال مع صناديق المؤشرات، يمكنك شراء صندوق مؤشرات متداولة يتتبع مؤشر سوق مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. ويكمن الفرق الرئيسي بين صناديق المؤشرات المتداولة وصناديق المؤشرات في أن صناديق المؤشرات المتداولة تُتداول على مدار اليوم، ويشتريها المستثمرون بسعر سهم. ويُعد هذا السعر، الذي قد يتقلب، الحد الأدنى للاستثمار في صندوق المؤشرات المتداولة. وحسب الصندوق، يمكن أن يتراوح سعر السهم بين أقل من 100 و300 دولار أو أكثر.
ونظراً لأن صناديق المؤشرات المتداولة تُتداول مثل الأسهم، فقد اعتاد الوسطاء على فرض عمولة على شرائها أو بيعها. والخبر السار: أن معظم الوسطاء خفضوا تكاليف التداول إلى صفر دولار لصناديق المؤشرات المتداولة. إذا كنت تخطط للاستثمار بانتظام في صندوق مؤشرات متداولة، ففكّر في صندوق مؤشرات متداولة بدون عمولة حتى لا تدفع عمولة في كل مرة.